在過去的十年裏，消費者已經習慣了顛覆。雖然移動的興起有助於企業了解、接觸並留住客戶，但它也削弱了老牌企業的長期競爭優勢，因為其他品牌可以直接與客戶對話，並提供更靈敏、更相關的體驗。manbetx万博全站客户端
這些顛覆者通常是小型、靈活的初創公司和其他具有前瞻性的競爭對手，這些品牌了解技術改變其業務的潛力。通過利用移動技術使之成為可能的工具和策略動態消息個性化而且高度細分的外展來自動消息測試而且基於位置的營銷-他們能夠以前所未有的速度包攬傳統行業領導者，並在全球範圍內擴大受眾。
但是，盡管我們在世界各地的許多行業都看到了這種趨勢，但在金融服務等受到嚴格監管的行業，這種趨勢需要更長的時間才能體現出來。但近年來，我們已經開始看到金融服務行業發生了有意義的轉變，這一轉變有可能在未來幾年重塑這個領域。
我們在哪裏:銀行的分拆
雖然消費者是任何成功業務的核心，但一些垂直行業(其中包括金融服務)能夠保持盈利，並在多年來取得持續的成功，同時為他們所服務的客戶提供緩慢、令人困惑或令人沮喪的體驗。manbetx万博全站客户端在金融服務領域，老牌品牌長期以來一直從其提供的基本服務(如儲蓄賬戶、抵押貸款、大額存單等)中獲利。減少感知到的緊迫性圍繞著滿足消費者的期望或對不斷變化的技術和商業環境做出反應。
但是，正如我們從最近發生的事件中清楚地知道的那樣，沒有什麼比危機更能推動變革了。2007-2008年的抵押貸款危機嚴重損害消費者信任這為金融科技(FinTech)品牌創造了機會。金融科技公司是數字優先的金融科技品牌，它們的價值主張圍繞在幾乎整個銀行價值鏈上為消費者提供卓越、無縫的、最重要的是以客戶為中心的體驗。金融科技的誕生在華爾街引起了軒然大波最終迫使金融服務領域的現有企業重新審視他們的數字化轉型計劃，以確保他們能夠保持競爭力。
而老牌金融服務品牌新發現的重點客戶至上的銀行體驗是朝著正確方向邁出的積極一步，但他們的工作遠未完成。金融科技的興起和技術領域的不斷進步釋放了市場力量，要求大銀行和其他在位者采取進一步行動，以保持競爭力。
我們在哪裏:金融服務的技術軍備競賽
這些市場力量是什麼樣子的?今天的金融服務品牌是如何應對的?
究其核心，移動革命的結果是重新關注他們的消費者及其偏好和行為。對於品牌來說，現在比以往任何時候都更容易使用數據來了解每個客戶是如何與他們的數字資產互動的，並利用這些洞察來提供更好的品牌體驗——但前提是這些品牌有自己的客戶數據收集策略而且技術堆棧完全建成。
在金融服務領域，越來越多的金融科技初創公司和老牌公司對技術的後期關注，導致了任何行業中最激烈的競爭。銀行已經覺醒並投入其中數十億美元的技術預算進入數字化轉型計劃。另一方麵，金融科技品牌正在競相打造更多的產品和功能，以擴大規模並領先於其根深蒂固的競爭對手。
目前，金融科技公司相對於現有金融服務公司仍具有關鍵的戰略優勢。首先，他們通常有能力以更快的速度推出新體驗現代科技棧而且更靈活的團隊結構．也就是說，許多金融科技公司缺乏與巨頭有效競爭所需的品牌聲譽和客戶基礎，盡管出現了混亂，但巨頭仍然占據著市場份額。在與大銀行對抗時，金融科技公司必須利用自己的優勢——尤其是利用數據為客戶渴望的響應式個性化體驗提供動力的能力——以便在擴大規模的同時提高客戶留存率。manbetx万博全站客户端
我們的方向:金融服務品牌的最大機遇
很明顯，技術驅動的客戶體驗對於已建立的金融服務品牌和金融科技的起起起坐者來說都是至關重要的，但對於每個人來說，利用技術來加強客戶關係和業務成果的最大機會在哪裏?讓我們深入探討三個重點領域:
1.差異化的忠誠度和獎勵
雖然忠誠度通常與零售/電子商務和食品/飲料垂直行業聯係在一起，但事實是，忠誠度是每個行業的命脈。在銀行業，客戶忠誠度正成為創新的重點，因為與客戶獎勵計劃相關的微薄利潤繼續導致銀行、發卡機構和商家之間的摩擦。隨著日益激烈的競爭給信用卡網絡交換帶來壓力，銀行有機會改進現有的忠誠度計劃，使其更具響應性和個性化，反映消費者個人生活方式的需求。
問題來了:你需要什麼來實施一個偉大的忠誠計劃?信用卡一直是金融服務領域現金返還獎勵的主要來源，但我們開始看到很多活動FinTech借記卡寄希望於刺激增長和收入的機會在忠誠。由於fintech發行的借記卡可以為客戶提供獨特的好處，比如即時現金返還，這是信用卡發行商通常無法做到的，因此客戶的接受度非常高。manbetx万博全站客户端金融服務業的贏家不僅會提供最好的獎勵，他們還會為每個客戶提供無摩擦和個性化的體驗。
它看起來像什麼?想象一下，你收到銀行供應商的通知，自動建議在購買時提供最佳獎勵/儲蓄的卡。這就是問題所在，不僅僅是關於什麼獎勵是提供的——畢竟，獎勵軍備競賽可能會很昂貴——但相反如何這些獎勵會傳達給客戶。manbetx万博全站客户端
2.溝通與教育
金融科技品牌和傳統銀行都在努力創造輔助價值，但在如何使用消息工具來更好地持續教育客戶方麵，仍有很大的機會。manbetx万博全站客户端今天的消費者正在尋找品牌提供商，不僅要為他們提供所需的工具，還要利用溝通和資源來幫助他們做出更好的財務決策。以儲蓄產品為例，今天許多銀行客戶有過多的選擇(從傳統儲蓄賬戶、定期存款、高收益儲蓄賬戶等)，但當manbetx万博全站客户端需要選擇最適合他們獨特需求的產品時，他們可能會感到選擇癱瘓。通過利用數據與教育資源和信息傳遞相協調，品牌可以更好地為客戶服務，也可以增加他們實際開設新賬戶或擴大他們使用的產品數量的機會。manbetx万博全站客户端
銀行和金融科技品牌如何實現這一目標?從詢問開始。61%的客戶manbetx万博全站客户端願意分享個人信息以實現高度個性化的體驗，但如果你不教育客戶，這些體驗就不可能實現manbetx万博全站客户端為什麼他們應該分享這些數據如何你要用它來幫助他們。通過將這些要求和個性化的跟進納入有效的、持續的入職流程，你可以更多地了解每個客戶，並為他們提供更多價值，從而創造一個持續給予的良性循環。
3.展示交易之外的價值
隨著金融服務生態係統的不斷擴張，個性化的用戶體驗正在成為一個主要的競爭優勢。在這個領域中，出色的用戶體驗是圍繞人類需求而設計的，而這些需求並不是始於或始於給定的事務。例如，支付服務提供商可以通過提供費用管理服務，讓用戶更有效地控製個人支出，從而在消費前後與客戶保持manbetx万博全站客户端聯係。通過實現易於使用的自動化功能，使消費者能夠更好地管理他們的財務生活，這些品牌可以賦予他們透明度和控製權，同時也支持客戶/品牌關係。
此外，隨著金融服務公司尋求更好地了解他們的客戶，他們將處於一個更好的位置來優化這些客戶的體驗。manbetx万博全站客户端想象一下，消費者在購物中心收到支付手機賬單的提醒，他們決定向附近由他們選擇的電信公司運營的商店付款，而不是通常的基於網絡的賬單支付。智能支付係統將能夠與該地點的銷售點係統對話，允許它停止額外的警報，並使用更新的消費者信息為未來的行動提供指導。專注於在其獨特旅程中消除摩擦的金融服務品牌，將處於利用這一快速增長領域的最佳位置。
最終的想法
雖然在使用客戶數據和個性化工具為金融服務客戶提供更好的體驗方麵存在重大機遇，但重要的是要記住，要看到這些舉措的全部價值，不僅僅需要數據和技術。manbetx万博全站客户端金融服務領域建立在消費者信任的基礎上，那些無法獲得或維持客戶信任的品牌將很難通過其他方式贏得他們的信任。manbetx万博全站客户端
在開放銀行、api和不斷變化的客戶態度的推動下，我們看到客戶數據的可訪問性越來越強，而這種可訪問性使支付公司和其他公司能夠更容易地個性化和定製體驗，以滿足個人客戶的需求。但這一變化要求金融服務品牌承擔更多責任。該領域的領導者需要負責任地管理這一資源加強了安全措施提高客戶透明度。對於銀行和非銀行機構來說，成功與否將取決於重塑銀行業體驗，以消費者為先，以強有力的營銷策略為動力，並以來之不易的消費者信任為基礎。
要了解更多關於品牌如何利用個性化來提供卓越的客戶體驗，請查看釺焊個性化指南．
